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信用卡套现对于持卡人及商户存在哪些风险?

2014-10-28 11:36:13

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    近年来,信用卡套现行为愈演愈烈,在某些地区已形成完整产业链,交易规模巨大。2009年底,最高人民法院、最高人民检察院出台有关信用卡套现的司法解释,明确规定“信用卡套现”为犯罪行为。请问该司法解释中为信用卡套现案件的定罪和处罚提供了哪些具体依据?表面上,持卡人通过套现获得了信贷资金,减少了利息支出,但实质上,持卡人终究需要还款。一旦超过免息期,就要追加偿还免息期内的透支利息(日利率0.5‰)和逾期滞纳金。同时,持卡人通过中介机构套取资金,不仅支付了套现手续费,还可能造成个人信息的泄漏,存在被“盗刷”的风险。

    持卡人的套现行为还会严重影响其个人信用记录。信用卡套现是违法行为,一旦持卡人的套现行为被发现并列入信用报告“黑名单”,会严重影响其信用记录,将承担个人信用缺失的法律风险,今后向银行借贷资金也将非常困难。

    2006年中国人民银行和银监会联合印发《关于防范信用卡风险有关问题的通知》,明确了防范和打击信用卡套现等违法犯罪行为的多项措施。目前,中国银联已建立起“风险信息共享系统”,各商业银行也纷纷建立起自身的风险监控系统,大大提高了对持卡人套现风险的识别和控制能力。发卡机构一旦发现存在套现行为的信用卡,将立即采取止付措施,同时将持卡人信息报送至中国银联,以实现不良持卡人信息共享。此外,人民银行还在研究将持卡人套现行为记入“个人信用信息基础数据库”相关事宜,届时持卡人非法套现的不良行为将可能被记入个人征信系统,直接影响其个人信用报告。

    对于提供套现服务的商户,除了承担法律风险,而且面临受理伪卡、遭持卡人恶意挂失等风险。

    2014-10-28 11:57:06 用户追问(0)    评论(0) 反对(0) 推荐(0)
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