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购买银行理财产品的具体流程?

2013年11月25日 17:48   阅读:839
作者: 李悦   /user/space?oid=27032

首次购买理财产品需要投资者本人携带(本人)身份证到银行柜台办理。非首次购买可以通过网上银行来办理。具体购买步骤如下:

1.做风险测试

银行客户经理会给投资者一份个人风险测试问卷。投资者需根据自己的实际情情况照问题认真填写。提示:不要让银行客户经理代为填写或者为了达到购买某款理财产品的风险等级而轻易修改分线测试内容。

2.选择风险等级匹配的理财产品

问卷填写完毕,客户经理会帮您核算出您的风险承受能力分值以及对应的风险等级。请根据您的风险等级来选择相匹配的理财产品。(一般理财产品说明书中会注明理财产品的风险等级,比如低风险,中风险或者用星级来表示风险)

3.详细阅读理财产品说明书

一般来说理财产品说明书分为2个部分:

第一部分是风险提示。按照银监会的规定风险提示会出现在最明显的位置,一般为产品说明书首页上方。会揭示产品的风险。在风险揭示中,要重点关注理财产品到期后本金及收益是否能够保证。以及保证的比例或金额。

第二部分是产品概述:在产品概述中会包括产品的名称、编码、产品风险等级描述、产品投资期限、投资及收益币种、产品类型、认购募集期、产品规模、投资方向、产品起息日、到期日、到期兑付日、购买起点金额、理财产品的相关费用、收益支付频率、收益计算方法、提前终止说明、理财产品展期(理财产品投资期限延长)的说明、产品到期最好情况、最差情况、备注(包括一些名词解释等)。

在以上产品要素中,重点关注的是产品的风险等级描述,用来检测是否和您的风险承受能力相匹配;

4.在仔细衡量后,决定是否购买理财产品。

5.在客户经理的帮助下填写理财产品购买确认书。

6.投资者本人需亲笔抄写风险确认书。



苦咖啡
记下了,早就想买银行理财产品了
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简介:“银行理财时代”以其火爆的姿态高调的进入我们的生活, 银行理财产品,无疑也成为当前大众理财的首选。它以风险低,期限灵活,种类丰富,多币种,购买方便等特点迅速抢占市场先机。这个时代,你还敢说不懂银行理财产品吗?
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