第一财富网 > 话题广场 > 话题: 准妈妈如何理财 > 新婚小夫妻购车生娃的理财计划

新婚小夫妻购车生娃的理财计划

2014年07月18日 15:36   阅读:308
作者: 管一泓   /user/space?oid=27415

【案例】

京华时报[微博]读者刘先生28岁,已婚未育,有住房一套。家庭每月收入9558元,年终奖金24000元,一年期定期存款50000元,明年5月到期;公积金存款18751元,活期存款33307元。妻子存款150000元。支出方面,每月房贷需还款1750元;物管费+公交费+每月生活费+水电气费约计1000元;今年年底买10万-15万代步车,2015年要小孩。

【理财建议】

针对刘先生提出的理财目标,我们首先要为其测算达成目标所需要的资金量,同时根据其现有的收支及资产负债状况,计算出资金缺口,通过理财手段来达到补足缺口的目的。

首先,未来生小孩所需要的费用支出。现在主要讨论的是怀孕、生育支出,大致包括孕前检查合计3000元,公立医院生产5000元,怀孕生产期间营养费用2000元/月×12个月,月嫂支出8000元/月×2个月,这样算下来怀孕、生育支出合计约48000元。买车10万-15万元,那么两个理财目标资金缺口合计15万-20万元。

其次,家庭收支情况。每月9558元收入减去2750元支出后盈余6808元,外加每年24000元奖金,截至2015年底,家庭工资盈余为211392元。如此 看来,仅凭 工资收入一项即可覆盖两个理财目标,那么现在要考虑的问题就演变为如何通过使用理财工具,提高资金利用效率,帮助家庭实现财务收支平衡。

一、针对年底买车的15万元,可以把购车款投资于银行的半年期保本型理财产品中,年化收益率达到4.5%左右,半年收益3300元左右。年末取出,用于买车。

二、储备家庭应急准备金,比较合理的应急资金应以能够覆盖家庭半年开销为准。经过上述测算,应急准备金应至少储备5万元,此部分资金可投资于货币基金,货币基金具有安全性高、流动性强的特点,可用于抵御突发事件。

三、如何管理每个月的收支盈余。建议刘先生可将部分盈余投资基金定投业务,定时定量投入,分享资本市场长期发展的红利,也可作为逐步积累宝宝未来的生活教育基金。

四、在做好资产规划的同时,也不能忽视保险规划。应购买一份定期寿险产品,以防范风险。夫妻二人的保险保额应覆盖家庭成员基本生活开支,即买车15万元+生育5万元+3年内基本生活开销(房贷+生活费用)2750元/月×36个月+抚养宝宝开销3000元/月×36个月,合计约40万元。因此,夫妻二人的保险保额不应低于40万元。

指导专家:建行北京金安支行万里飞

京华时报记者高晨


回复

参与讨论,请先登录|注册

他们还喜欢
关于第一财富网 线下活动 人才招聘 联系方式
@2014d1money.com,ALL Rights Reserved  沪ICP备11051163号-2