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[案例]成长型家庭流动性资产较低 如何理财?

2014年09月05日 11:59   阅读:411
作者: 陈苏洁   /user/space?oid=20546

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案例聚焦:家庭每月收入1.2万元左右,房贷每月还贷2200元,还有9年还清,目前有10万资金做理财,年收益率在5.1%。有2万元外借,年收益率10%。股票4万元,被套10%,年底有3—4万元年终奖,单位有给企业年金。每月生活固定支出在7500元,有车,有6个月的宝宝。应该怎么理财?

理财分析:该家庭属于成长期家庭,从孩子出生到进入大学之前,这段期间主要的支付项目不外乎子女教育费用和保健医疗费用。目前对于这样的年轻家庭,风险尚可,但流动性资产比较低,整个家庭的保障功能不完备,同时需要注意外借资金的安全。

根据该家庭状况,理财师特做出现金规划、保险规划、投资规划和孩子教育规划的理财建议。

首先是现金规划:目前该家庭未准备可以利用的流动资金,可以在日后每月收支节余中进行提取3—5万元左右,建议以货币市场基金的形式留存。

其次是保险规划:从家庭风险保障方面,该家庭夫妇都需要增加商业保险。家庭保险额应该为家庭结余的10倍,保险费为家庭年收入的1/10。首先应考虑选择保障型的险种,可以用定期寿险搭配终身寿险来构建人生保障,初步建议夫妇两人都买30年定期寿险,附加重大疾病险和意外伤害险。

再次是投资规划:根据家庭投资经验、风险偏好,每年新增资金可考虑适当配置一些债券型、混合型基金。股票投资资金可稳定在目前比例,但股票投资暂亏10%,建议设置心目中的盈亏平衡点,如果继续出现下跌就进行止损。


最后是孩子教育规划:考虑物价上涨和教育费用增长等因素,小孩从3岁上幼儿园至高中毕业,一共要花费25万元左右。该家庭每月除生活支出和还贷外,剩余可支配资金2300元,建议每月可投资1000元做定投,长期投资可作为宝宝将来的教育基金。


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简介:【家庭理财】处于成长期的家庭,日常支出和子女的支出都在不断增加,因此如何平衡收支、实现财富的保值增值尤为重要。本话题在财务规划、投资调整、消费控制、子女教务、风险意识等方面进行讨论,帮助处于家庭成长期的朋友解决理财上的难题。
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