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【信用卡理财方法】信用卡套现有哪些风险?

2014年10月29日 14:21   阅读:2147
作者: 陈苏洁   /user/space?oid=20546

如今,信用卡已经成为了人们生活的“必需品”,信用卡可以“提前消费”的功能给人们带来了很大的方便。然而有不法分子利用信用卡进行非法套现,利用POS机交易刷卡套现。信用卡套现不但给国家信贷政策带来了影响,同时还给银行带来了巨大的风险,其风险有哪些呢?

1、给发卡行带来了经济损失

多数信用卡都是无担保的借贷工具,只要持卡人进行消费,银行就必须承担一份还款风险。随着一些持卡人使用额度不断加大,加上一些贷款中介专门帮助持卡人伪造身份材料,不断提升信用卡额度,使银行的正常业务受到干扰,给银行带来了巨大的风险隐患。另一方面,发卡行对持卡人套取的资金用途难以进行有效地鉴别与跟踪,信用卡的信用风险形态实际上已经演变为投资或投机的信用风险。一旦持卡人无法偿还套现金额,银行损失的不仅仅是贷款利息,还可能是一大笔的资产。

2、使银行监管风险增大

持卡人通过虚拟POS机刷卡消费等不真实交易,变相从事银行卡取现业务的行为背离了央行对现金管理的有关规定,容易为洗钱等不法行为提供便利条件。另一方面,信用卡套现使人民银行对金融机构资金的流入流出难以监控,给银行业埋下了不稳定因素。

3、减少银行的利润空间

通常情况下,银行通过高额的透支利息或取现费及信用卡年费来赢得利润,但信用卡套现的行为一方面规避了银行所设定的高额取现费用,另一方面又低价利用了银行的资金。

4、给持卡人带来了极大的风险

如果持卡人不能按时还款,就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息,而且造成不良的个人信用记录,将影响到个人以后生活的方方面面,或许还要承担个人信用缺失的法律风险。


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